贷款攻略

信用记录不良有多可怕?

日期: 2018-12-09 阅读:

信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款,还会增加您的贷款成本。那么,信用不良有多可怕呢?
  信用记录不良可能导致的严重后果
  根据《征信业管理条例》,个人不良信息的保存时限为五年,信用报告中的不良逾期记录将对您在贷款或信用卡办理等金融活动中产生影响,除此之外,长期逾期还会导致银行将您作为失信被执行人起诉至法院,一旦你被起诉后,被记入失信被执行人名单,你就有会造成以下严重的法律后果:
  ➀ 拍卖唯一住房。
  即使失信被执行人只拥有唯一一套住房,法院仍可用来拍卖,同时,按照廉租房的标准为其提供一套小面积房屋或者是按照当地平均租房价格,为其提供5-8年的租房费用。
  ➁ 查封、冻结支付宝账户。
  支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金,也属于法院可执行的被执行人财产范围,查封冻结之后您在网上预定旅游住房、买保险、租房、相亲等都会受限。
  ➂ 网上冻结、划扣个人财产。
  2016年2月起,人民法院和金融机构可通过网络方式发送电子法律文书,接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执,鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。
  ➃ 黑名单将同步芝麻信用,网购受限。
  最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等各应用平台,在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景,通过网络等渠道,全面限制失信被执行人。
  失信被执行人申请贷款、融资、通过淘宝或天猫平台购买机票、列车软卧、保险理财产品及非经营必需车辆、旅游、度假产品等,预定三星级以上宾馆、酒店,在互联网的奢侈品交易等高消费行为,均受到限制。
  ➄ 不得担任老板、董事、监事、高管。
  从2015年12月起,凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务,被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人,将收到信用惩戒,不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。
  ➅ 车辆上不了高速。
  失信被执行人名下的车出行也将收到限制,进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队已经在G75、G65巴南收费站等地率先开展了对失信被执行人的清理行动。
  ➆ 水陆空阻止出行。
  买不了飞机票,不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位,坐不了高铁和动车一等座,买不了私家车,水陆空出行各种受阻。
  ➇ 禁止高消费。
  不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费,买房、装修、旅游、度假不允许;想向银行申请信用卡和贷款,要想审批通过,难!
  ⑨ 子女不允许上重点私立学校。
  最高人民法院规定,家长是失信被执行人,其子女不得就读高收费的私立学校。
  ⑩ 限制炒股、买房、出境。
  2016年1月21日,在最高人民法院举行的新闻发布会上,由国家发展改革委和最高人民法院牵头,人民银行、中央组织部等44家单位联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》对外发布。备忘录限制失信被执行人炒股、出境及购买不动产。
  ⑪ 养老金可直接划扣。
  失信被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入,属于其责任财产的范围,依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定,人民法院有权冻结、扣划。但是,在冻结、扣划前,应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。
  ⑫ 最高可判七年。
  2015年11月1日起,《刑法修正案(九)》正式施行。其中第三十九、将刑法第三百一十三条修改为“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金”。
  如何及时了解自己的账单信息?
  为了避免因逾期行为而造成的不良后果,您可以通过以下途径及时了解自己的账单信息。
  ➀ 电话银行查询。
  您可以拨打银行客服电话,按提示查询自己的账单信息。
  ➁ 网银查询。
  您可以登录网上银行查询最近的账单信息。
  ➂ 手机查询。
  (1)您可以下载银行手机客户端,进入信用卡页面查询自己的账单信息。
  (2)您可以关注银行的微信公众号,与您的信用卡绑定,即可查看账单等信息。
  ➃ 电子对账单查询。
  您可以申请银行电子账单服务,即可收到信用卡中心每月发送给您的账单信息。
  如何轻松还款,避免逾期?
  俗话说,有借有还,再借不难,现在,互联网发达,还款可以很方便轻松,主要有以下几种方式:
  ➀ 自动还款(约定还款)。
  最省心的还款方式,每月到期自动扣款,有全额还款或最低还款额还款两种选择。您只需将信用卡与您借记卡绑定即可。
  ➁ 网上还款。
  您可以通过支付宝、财付通或其他银行网上银行进行转账还款。
  ➂ 手机还款。
  您可以通过手机客户端、支付宝手机客户端、财付通手机客户端和拉卡拉客户端进行还款。
  ➃ 银行网点还款。
  您可以通过银行网点柜面和自助机具进行还款,也可以通过其他银行柜面转账、汇款或其他银行自助机具进行还款。

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